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De la même manière qu’un potentiel client peut mettre terme à son contrat d’assurance après une période d’engagement bien déterminée, les compagnies d’assurance peuvent également résilier le contrat de leurs assurés à chaque nouvelle échéance. C’est sous cet angle que mener une étude comparative en assurance pour personne résiliée conduit vers multiples questions parmi lesquelles on peut citer :

  • Pour quelle raison un assurer peut être résilié par son assureur ?
  • Que faire lorsqu’on a été résilié ?
  • Quelle sont les différents types de résiliation d’assurance?

Plusieurs motifs peuvent conduire à une résiliation, nous pouvons entre autre énumérer: les fraudes ou des fausses déclarations, donner des informations incompatible à la réalité ou l’omission pendant la souscription de son assurance. On note également la résiliation pour la déclaration de nombreux sinistres /bonus-malus élevé. Le motif le plus récurent qui pousse près de ¾ des compagnies d’assurance à résilier est le non-paiement régulier des cotisations.

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Pour quelle raison un assuré peut être résilié ?

Tout comme l’assurer, un assureur peut résilier son contrat d’assurance sous certaines conditions et dans le respect des règles fixées par le code des assurances. C’est dans ce cadre que nous rencontrons plusieurs types de résiliation de contrat d’assurance :

La résiliation d’un contrat a l’échéance

En cas de mauvaise expérience une compagnie d’assurance a le droit de résilier à l’expiration du contrat avec un délai d’un an. L’assureur doit tout de même envoyer la date limite de l’échéance du contrat 2 mois à l’avance par une lettre recommandée. Dans le cas d’un contrat souscrit à des fins professionnelles, l’assureur se doit de mettre un terme au contrat par le billet d’une lettre recommandée. Il y a également des exceptions qui mettent la résiliation du contrat à l’échéance avec poursuite de procédure a découverte : c’est le cas de la Loi Hamonn de janvier 2015 qui permet aux assurés de résilier a tout moment leur contrat d’assurance sans donner des raisons ni des frais de pénalités et également la loi Chatel de 2005 qui s’appuie également sur ce même principe.

La résiliation d’un contrat pour non-paiement de cotisation

Dès le moment ou un client souscrit à un contrat d’assurance, il s’engage à s’acquitter du règlement de son assurance qui lui donne droit aux garantis et aux avantages qui lui sont offerts dans le contrat. Dans le cas où l’assuré ne respecte pas ses obligations, il s’expose à des conséquences de non-conformité qui sont passible d’une résiliation de contrat pour le motif de non-paiement de cotisation. Tout de même avant d’en arriver à la résiliation définitive, l’assureur procède par diverses étapes.

Si à la date d’anniversaire de la cotisation, l’assuré n’a pas encore payé, la compagnie d’assurance lui accorde une marge de 10 jours pour régler sans aucune sanction appliquée. Au-delà de ces 10 jours, si le paiement n’est toujours pas effectué, l’assureur se doit d’envoyer un courrier de mise en demeure, dès le moment où l’assuré reçoit ce courrier, selon l’article L113-3 du code des assurances l’assuré possède 30 jours pour récupérer son assurance après règlement de la cotisation. Dans le cas où, le règlement n’est toujours pas effectué, après ce délai, l’assureur est dans le droit de suspendre automatiquement les garanties et avantages de l’assuré à ses risques et périls. Une fois cette étape franchie sans une réaction de la part de l’assuré, l’assureur accorde de nouveau une marge 10 jours ajoutés au 30 jours précédent après l’envoi du courrier de mise en demeure pour résilier définitivement votre contrat d’assurance.

Résiliation d’un contrat d’assurance pour aggravation de risque

Dans ce cas, il est important de noter que personne n’est à l’abri des aléas de la vie. Alors des situations tant positives que négatives peuvent subvenir au cours de notre vie et sont considérés quelques fois au prés de notre assureur comme risque de résiliation au contrat d’assurance. Dans le cas où l’assuré présente un grand risque pour l’assureur, votre compagnie a le plein droit de résilier le contrat.

Plusieurs situations telle que : retraite ; mariage ; naissance ; maladie à longue durée ; accident ; divorce et voir même avortement sont passible aux yeux de votre assureur d’une résiliation de contrat d’assurance. Il est important de signaler que vous êtes appelés à signaler toute nouvelle altération qui pourrait aggraver ou causer un risque dans votre vie à l’assureur avec lequel vous êtes lié par un contrat d’assurance.

On peut également ajouter :

  • La résiliation pour sinistre
  • La résiliation pour fausse déclaration

Que faire lorsqu’on a été résilié ?

Apres résiliation de votre contrat d’assurance par votre assureur, vous êtes face à des contraintes et confus a l’idée d’être nouvellement être prise en charge par une autre compagnie d’assurance. Tout de même nombreuses compagnie sont réticentes à l’idée d’assurer des personnes qui ont été résiliées par un organisme d’assurance car ce dernier peut présenter des risques que l’agence ne voudrait assumer. Néanmoins, il existe des compagnies dont la spécialité est d’assurer des personnes ayant ce profil à condition d’investir de très importantes sommes relatives aux risques qu’ils pourront faire courir à leur assureur.

Dans cette situation, si après plusieurs tentatives (au moins 2 tentatives spécifiées par écrit) de réintégrations d’une compagnie d’assurance, vous êtes toujours radiés, rapprochez-vous de la BCT (Bureau Centrale de Tarification) qui aura le rôle de fixer un montant de cotisation dont vous vous acquitterez et obligerais ainsi une compagne d’assurance de suivre ce tarif.

Quelles sont les différents types de résiliation d’assurances ?

Résilier un contrat d’assurance veut dire tout simplement mettre un terme à la collaboration assureur et assuré se faisant dans les règles et les normes en vigueur en cas de rupture de contrat. Comme toute forme d’assurance on distingue plusieurs types de résiliation d’assurance tels que :

  • La résiliation Auto
  • La résiliation Moto
  • La résiliation habitation
  • La résiliation d’une Mutuelle
  • La résiliation décennale

Cas de la résiliation automobile

Quand on parle du cas de la résiliation automobile, il est très important de noter qu’il s’agit de la rupture d’un contrat d’assurance automobile. Ainsi après une résiliation par son assureur, si cette résiliation parait non fondée, l’assuré peut engager une procédure judiciaire à l’encontre de son assureur en justice. Toujours est-il que cette méthode est non seulement pas fiable et elle prend énormément de temps. Si c’est l’assurer qui a résilier son contrat cela veut dire que ce dernier s’engage à retirer toute protection de son assureur et s’expose à tout risque pour le conducteur, le véhicule et même les passagers. Alors, une fois que le contrat est résilié il est important de se poser cette question : Où trouver un contrat d’assurance automobile après résiliation ?

Toute fois après résiliation quelques soit le motif, il très difficile de retrouver une compagnie qui pourra prendre en charge des conducteurs qui ont été résiliés car ces derniers présentent des risques énormes non seulement pour cette compagnie mais aussi les raison de leur résiliation est enregistré dans le registre de l’Algira pendant un temps spécifique, qui est généralement de deux ans. Pour des cas dramatique où le conducteur est responsable cette période est de 5 ans. Quand il s’agit d’un cas de non-paiement, le conducteur est retiré du registre aussi tôt que la dette ait été soldée. Ainsi pour avoir une nouvelle assurance temporaire pour résilier vous irez auprès des compagnies qui sont spécialisées dans les contrats pour personnes résilié sachant que ces derniers ont des tarifs assez couteux proportionnels aux risques que présentent le conducteur résilier. Ces derniers peuvent également faire recours au comparateur d’assurance auto qui avec un seul clic vous donnerai la grille des formules adéquates et adaptées à votre besoin et avec des garanties qui correspondra au mieux. Si après cette tentative vous ne trouvez pas satisfaction vous pouvez vous rendre auprès de la BCT (Bureau Centrale de Tarification) qui se chargera de fixé à une compagnie un montant pour la prime de cotisation.

Cas de la résiliation moto

Comme toute forme de résiliation de contrat et quelques soit les raisons de cette résiliation, résilier un contrat d’assurance moto est de même ordre que celui de l’assurance auto. De ce fait la même question se posera: ou trouver une assurance moto pour résilier ?

Dès l’instant ou vous avez la résiliation définitive du contrat d’assurance moto, vous vous trouvez dans pratiquement les mêmes conditions qu’en auto sauf que dans ce cas i (en moto) les risques sont plus prévisibles et les dégâts tant matériels que corporels sont estimables pour les assureurs. De ce fait le profil *résilié* ne veux pour autant dire que vous ne devez plus avoir de contrat d’assurance. Pour remédier à ce manque, il est recommandé de choisir une assurance moto disponible pour résiliés, celle si dépasse largement la marge de prime car les risques à prendre en compte par l’assureur sont très importante. A la lumière de ceci on peut opter pour le comparateur d’assurance afin de dénicher la meilleure offre ainsi qu’une meilleure tarification correspondant à nos besoins. Dans le cas où cette démarche n’est pas concrète, on pourra de la même manière se rapprocher de la de la BCT.

Cas de la résiliation habitation

Ajouter aux multiples raison pour les quelle un contrat d’assurance peut être résilié, l’assurance habitation est particulière car elle a des motifs de résiliations qui lui sont propres. Parmi lesquels on peut énumérer :

  • le cumul des sinistres
  • le changement des situations
  • la fausse déclaration et absence (ou usage de faux) des documents importants
  • le décès
  • la privatisation du bien

Un assuré peut résilier son contrat quant il le souhaite selon la loi Hamon du 1er janvier 2015 qui stipule qu’un assuré peut rompre son contrat d’assurance au prés de sa compagnie selon son grés mais le dit contrat doit avoir plus d’un an. Une fois la résiliation effective, il est important d’assurer les biens immobiliers et mobiliers, d’où la nécessité de faire recours à une compagnie d’assurance spécialisé dans les cas des résiliés. Les seules questions évidentes à se poser ici sont : comment trouver une nouvelle assurance habitation? Quelle compagnie propose des offres aux personnes ayant le statut de radié ?

Pour se réassurer quand vous êtes un hors cible pour la majorité de compagnie, il suffit de procéder comme suit : dans le cas où vous trouver que le verdict annoncé par votre assureur n’est pas approprié, vous pouvez soit contester en envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception qui énonce votre opinion, soit vous contacter le service client de votre assureur et si votre demande n’est toujours pas traitée vous pouvez faire intervenir un médiateur de l’assurance qui aura pour rôle de comparer vos arguments à ceux de votre assureur afin de trouver un arrangement à l’amiable. Dans le cas où vous prenez la décision de mettre fin à votre contrat, en passant par la loi chalet de 2008. Vous pouvez avoir plusieurs motifs tels que l’augmentation des tarifs de prime, déménagement, modification d’habitation et bien d’autre.

la résiliation d’une mutuelle santé

Une mutuelle santé encore appelée complémentaire est une assurance santé qui a pour but principal de rembourser tout ou une partie des dépenses de santé qui ne sont pas couverte par la caisse de la sécurité sociale. Tout comme tout autre assurance, la mutuelle santé a plusieurs motifs pour lesquels elle peut être résiliée mais à condition qu’elle ait atteint la date d’échéance pour un délai minimal d’un an. On peut entre autre énumérer comme motif de résiliation d’une mutuelle santé :

  • La fin du contrat (l’échéance)
  • Changement de situation
  • L’augmentation inlassable des tarifs de cotisation
  • Délai de rétraction après signature d’un contrat
  • L’intégration a une mutuelle obligatoire par le billet de son travail obligatoire

Une fois que vous n’êtes plus auprès de votre mutuelle, vous pouvez souscrire à une nouvelle. Dans le cas où vous intégrer une mutuelle d’entreprise, encore appelé mutuelle collective, il suffit d’envoyer une lettre recommandée et ajouter un accusé de réception accompagné d’un motif valable preuve de votre nouvelle situation, la résiliation entre en vigueur un mois après la réception du courrier. Mais cela doit se faire 03 mois après la date de la signature du contrat de votre mutuelle individuelle. Ainsi votre assureur ce doit de remettre l’excédent de votre cotisation versée auprès de sa compagnie. Il est tout de même difficile de résilier une complémentaire santé collective ou professionnelle au profil d’une complémentaire individuelle car non seulement vous êtes automatiquement débitée sur votre salaire, cette complémentaire présente de nombreuse avantage tel que : le tarif très bas, la prise en charge intégrale en cas d’invalidité et même en cas de décès et également le fait de faire bénéficier à votre famille les mêmes garanties.

La résiliation de la décennale

Une assurance décennale encore appelée assurance de responsabilité professionnel est une couverture prévu pour des personne dans le métier du bâtiment. Prévu par un délai spécifique à partir du moment de la réception définitive de la construction, l’assurance décennale doit être souscrite pour couvrir le maitre d’ouvrage. Si à l’échéance cette assurance permet de dédommager tout le personnel travaillant dans le local en construction. Ayant le plus souvent une durée d’un an avec tacite de reconduction, le contrat d’assurance d’un professionnel se renouvelle automatiquement pour l’année suivante mais il faut tout de même respecter le préavis prévu par l’assureur. Suivant cette logique l’assureur tout comme l’assuré peut résilier son contrat sans justificative d’après plusieurs motifs tel que :

  • Modification du risque de l’assuré en cour du contrat
  • A l’échéance

Que cela soit par l’assureur ou par l’assuré, être a la possession d’un nouveau contrat décennal après résiliation n’est toujours pas chose facile c’est pourquoi l’assuré doit prendre des précautions très méticuleuses si c’est lui qui décide de mettre fin à son contrat. Il doit faire parvenir un courrier au siège social de son assureur et non par un courtier. Dans le cas où c’est l’assureur qui résilie, il doit également envoyer un courrier à l’assuré à sa toute dernière résidence connue. Quand la date d’anniversaire du contrat est passée et que toute la paperasse de résiliation a déjà été faite, l’assuré doit très rapidement s’assurer surtout si ce dernier n’avait pas pris des dispositions particulières dans ce sens avant d’envoyer son courrier. De même que toute forme d’assurance il est très difficile de trouver une garantie décennale pour résilier.

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Une résiliation est possible dans Les différentes assurances abordés ci haut (assurance automobiles, assurance moto, assurances habitation, la complémentaire santé et la décennale). Cela peut conduire un assuré à se retrouver subitement sans assurance et être dans l’urgence d’en trouver une autre. Le comparateur d’assurance est une plateforme tournante qui permet de confronter plusieurs offres d’assurance afin de vous donner une visibilité sur les conditions d’adhésions à une nouvelle assurance après avoir été résilié mais aussi vous réassurer tout en vous faisant bénéficier des meilleures garanties et vous donner l’accessibilité à des meilleures offres ayant un bon rapport qualité prix.