Conducteur résilié : comment trouver une assurance auto ?
Trouver une assurance auto quand on a été résilié n’est pas une tâche facile. Il existe cependant des moyens de s’assurer à un prix raisonnable en dépit de votre situation. Dans ce post, vous trouverez des informations et des conseils pour vous aider à comprendre comment obtenir une assurance auto lorsque vous êtes résilié par votre assureur. Nous aborderons également la question de savoir si les conducteurs ayant été résiliés peuvent bénéficier d’une couverture complète ou partielle et fournirons des informations sur le processus pour obtenir les meilleurs tarifs possibles.
Présentez-vous un Danger sur la Route ?
Afin de souscrire une assurance auto, vous devrez remplir un questionnaire et fournir les informations figurant sur votre relevé d’informations. Selon vos réponses et la situation présentée par votre RI, l’assureur évaluera votre profil de conducteur. Cependant, si plusieurs conditions sont remplies (malus trop important, impayés des cotisations dues à l’assurance auto, délit routier comme conduite en état d’ivresse ou stupéfiants consommés au volant), une succession de sinistres importants (bris de glace ou vol) ainsi que des fausses déclarations à la souscription et après un accident ou encore lorsque le permis est suspendu voire annulé peut entrainer pour le conducteur une classification parmi les « conducteurs à risques ».
Quels impacts votre assurance automobile aura-t-elle ?
Saviez-vous que votre assurance auto peut être résiliée par votre assureur ? Les articles L113-4 et L.113-12 du Code des assurances prévoient en effet cette possibilité, dans les cas suivants : non paiement de vos cotisations ; aggravation du risque assuré (alcool au volant, délits ou retrait de permis) ; après un accident ou sinistre liés à l’alcool ou la perte de votre permis ; une série de sinistres (même mineurs). La résiliation peut se faire à n’importe quel moment, avant le terme du contrat annuel et même 2 mois avant la date anniversaire. Dans tous les cas, l’assureur doit informer l’assuré par lettre avec les raisons qui motivent sa décision. Si elle intervient plus tôt que prévu et si vous payez chaque mois pour renouveler votre prime d’assurance, il est tenu de vous rembourser le trop perçu.
Comment prévenir une résiliation de son assurance auto ?
Si vous souhaitez éviter d’être inscrit à l’AGIRA (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance) et de figurer dans votre relevé d’informations, vous avez deux possibilités : négocier une résiliation à l’amiable avec votre compagnie d’assurance ou contacter le médiateur désigné par celle-ci. Celui-ci peut soit être rattaché à la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA) ou au Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (GEMA). Pour limiter les sinistres déclarés et ne pas être résilier, il est possible de payer soi-même les réparations si elles sont moins coûteuses que le changement complet du contrat.
Quelle est la procédure à suivre lorsque votre assureur vous a résilié ?
Si votre assureur ne peut pas vous proposer un contrat satisfaisant, il est possible que votre dossier soit enregistré à l’AGIRA pendant une durée de 5 ans après un sinistre et 2 ans pour tout autres motifs (non-paiement de prime, fausse déclaration…). Une mention apparaîtra sur le Relevé d’Informations. Afin de retrouver une assurance auto, il faudra alors trouver une compagnie qui accepte les risques aggravés ou conducteur résilié ou malussé. Si aucun accident responsable n’est commis pendant 3 ans, vous pourrez enfin souscrire à nouveau sans surprime. Nous vous recommandons donc avant cela d’essayer de négocier avec votre assureur afin d’obtenir des conditions plus favorables concernant notamment la franchise et les garanties.
Quelles solutions envisager lorsque vous ne trouvez pas d’assurance auto ?
En cas de besoin, le Bureau central de tarification (BCT) peut contraindre une compagnie d’assurances à vous protéger par une assurance responsabilité civile (« assurance au tiers »). Cependant, ce contrat est valable uniquement durant un an et votre nouvel assureur a le droit de refuser votre réassurance. Pour cette raison, il est important d’être vigilent sur la route.
En résumé
Il n’est pas toujours facile de trouver une assurance auto lorsqu’on a été résilié par un assureur. Cependant, en prenant connaissance des options disponibles, en se renseignant sur les tarifs et en comparant les différentes offres proposées par divers assureurs, il est possible de trouver une solution adéquate et abordable à son besoin d’assurance automobile. Les courtiers spécialisés peuvent également être un bon moyen pour obtenir des informations et des devis adaptés à la situation du conducteur résiliée. En somme, le choix d’une assurance auto répondant aux attentes est possible si on sait où chercher !
